Melhor seguro residencial na Louisiana 2020


As apólices de seguro residencial oferecem cobertura para a estrutura da sua casa e seus pertences, além de proteção contra reclamações de responsabilidade civil. A equipe de revisões da This Old House elaborou este guia para ajudá-lo a encontrar a melhor apólice de seguro para proprietários de imóveis na Louisiana. Continue lendo para aprender sobre a cobertura de seguro residencial, custo e as principais companhias de seguro residencial do setor.

Para obter cotações de seguro residencial em sua área, ligue para 855-948-5219 ou digite seu código postal em nossa ferramenta de orçamento gratuito:

Melhores companhias de seguros para proprietários de casas na Louisiana

Depois de comparar atendimento ao cliente, custo, benefícios e cobertura, Liberty Mutual, Allstate e Amica destacaram-se como as principais seguradoras residenciais para proprietários de imóveis na Louisiana.

1. Liberty Mutual

O seguro residencial Liberty Mutual é padrão com cobertura residencial, uma porcentagem definida de moradia para outras estruturas, propriedade pessoal e cobertura contra perda de uso e algumas opções de responsabilidade pessoal, pagamentos médicos e franquia. O que diferencia a Liberty Mutual são seus 10 descontos que mantêm os prêmios de seguro acessíveis.

Aqui estão algumas vantagens adicionais do Liberty Mutual:

  • Mais de 100 anos de experiência na indústria de seguros
  • Ferramenta de cotação online
  • Cobertura de endosso para desastres naturais

2. Allstate

Allstate oferece a melhor proteção para proprietários de casas com itens valiosos. Enquanto Allstate limita sua cobertura de propriedade pessoal em 75% da cobertura residencial, você pode comprar endossos para itens mais caros, como joias, relógios, peles, instrumentos musicais e equipamentos esportivos.

Dê uma olhada em alguns outros benefícios do Allstate:

  • Atendimento ao cliente 24/7
  • Mais endossos do que Liberty Mutual e Amica
  • Endosso de proteção de taxa de sinistro que evita que seu prêmio aumente após um sinistro

3. Amica

Amica tem quase 115 anos de experiência no setor de seguros – mais do que os outros dois provedores listados nesta análise – e oferece apólices que incluem os seis principais tipos de cobertura de seguro residencial abaixo da média nacional de $ 101 por mês.

Aproveite estas outras vantagens do Amica:

  • Endosso de cobertura catastrófica para furacões e inundações na Louisiana
  • Centro de reclamações aberto 24 horas por dia, 7 dias por semana
  • Cobertura de responsabilidade tão baixa quanto $ 25.000 e tão alta quanto $ 1 milhão

Cobertura de seguro para proprietários de imóveis em Louisiana

O seguro residencial na Louisiana oferece seis tipos de cobertura, junto com endossos para proteção extra:

  • Habitação—Esta parte da sua apólice cobre tudo o que está embutido em sua casa, como armários, eletricidade e encanamento. Se um evento destruir sua casa, esta parte de sua apólice pagará para reconstruí-la.
  • Outras estruturas—Isso cobre estruturas isoladas em sua propriedade, como um galpão ou cerca. Seu provedor pagará para reconstruir essas estruturas se elas forem danificadas ou destruídas. A cobertura de outras estruturas é geralmente de 10% da cobertura da habitação.
  • Propriedade pessoal—Se seus pertences pessoais forem danificados ou destruídos, esta parte de sua apólice pagará para substituí-los. A cobertura de bens pessoais também protege seus itens se eles forem danificados em uma viagem ou em seu carro. A maioria das empresas oferece pelo menos 50% de cobertura residencial para cobertura de propriedade pessoal.
  • Perda de uso—Se um evento tornar sua casa inabitável, sua apólice vai pagar para você morar em outro lugar durante os reparos e cobrir qualquer coisa que exceda o valor normal que você gasta a cada mês com despesas de manutenção. A cobertura de perda de uso é geralmente de 20% da cobertura residencial.
  • Responsabilidade—Se você causar lesão corporal a outra pessoa ou danificar a propriedade de outra pessoa, sua apólice pagará as contas médicas, custos de reposição e taxas legais se você for processado. Recomendamos a compra de pelo menos $ 300.000 em proteção de responsabilidade.
  • Pagamentos médicos a terceiros—Se um hóspede se ferir em sua casa, sua apólice pagará uma determinada quantia de suas despesas médicas. A maioria das apólices começa com US $ 1.000 de cobertura por pessoa.
  • Endossos / flutuadores—As seguradoras oferecem opções de cobertura adicionais para ajudá-lo a preencher sua proteção. Isso varia de acordo com a empresa, mas os endossos comuns incluem cobertura para joias, reserva de água, roubo de identidade e terremotos.

Quanto custa uma apólice de seguro de proprietário na Louisiana?

De acordo com o Insurance Information Institute, um recurso que ajuda as pessoas a tomar decisões informadas, gerenciar riscos e apreciar o valor essencial do seguro, a Louisiana tinha as taxas de seguro residencial mais altas do país em 2017, com a maioria das seguradoras cobrando cerca de US $ 164 por mês. Isso é mais do que o custo médio da indústria na época de US $ 101 por mês.

Observação: o custo total da sua apólice de seguro residencial na Louisiana dependerá de onde você mora no estado, do tipo de cobertura escolhido, de quantos sinistros você fez no passado e de vários outros fatores. Recomendamos obter cotações de alguns fornecedores de seguros residenciais diferentes para ajudá-lo a comparar preços e detalhes de cobertura.

Fatores a serem considerados antes de comprar seguro residencial

Antes de comprar uma apólice de seguro residencial na Louisiana, considere estes fatores:

  • Desastres naturais—Como a Louisiana corre um alto risco de inundações e furacões, você pode adicionar um endosso para se proteger contra esses eventos ou adquirir uma apólice de seguro separada. Nota: a maioria das apólices de seguro não cobre desastres naturais em suas apólices de base.
  • Características da casa—Quando você solicita um orçamento, a seguradora pode fazer perguntas básicas sobre sua casa, como quantos quartos e banheiros você tem. Essas características determinarão quanto custa sua apólice.
  • Pagamentos—Enquanto a maioria dos proprietários paga por sua apólice mensalmente, eles acabam pagando mais a cada ano porque cada pagamento tem juros. Considere pagar por sua apólice em valores maiores (uma, duas ou quatro vezes por ano) para ajudar a reduzir o custo de seu prêmio.

Características de segurança—A maioria das seguradoras oferece um desconto de “casa segura” por ter recursos de segurança doméstica, como detectores de fumaça, alarmes de segurança, extintores de incêndio e travas. Se você não tem esses recursos em sua casa, considere instalá-los para proteção extra e economia com políticas.

Compare as opções de cobertura de seguro para proprietários de imóveis

Fornecedor Liberty Mutual Allstate Amica
Fornecedor Liberty Mutual Allstate Amica
Limites de cobertura de outras estruturas 10% de habitação 10% de habitação 10% de habitação
Limites de cobertura de bens pessoais 70% da habitação 60% ou 75% da habitação 75% da habitação
Limites de cobertura de responsabilidade $ 100.000, $ 200.000, $ 300.000, $ 500.000 ou $ 1 milhão $ 100.000, $ 200.000, $ 300.000 ou $ 500.000 $ 25.000, $ 50.000, $ 100.000, $ 200.000, $ 300.000, $ 400.000, $ 500.000, $ 750.000 ou $ 1 milhão
Preço mensal * $ 139 $ 302 $ 94
Descontos disponíveis 10 9 5
Add-ons exclusivos Reserva de água, transbordamento do reservatório, furacão Instrumentos musicais, quintal e jardim Negócio doméstico, cobertura catastrófica
Atendimento ao Cliente 24/7 para reclamações; limitado para vendas e serviço 24/7 24/7 para reclamações; limitado para vendas e serviço
Classificação BBB A + A + A +

* Com base em exemplos de citações que nossa equipe recebeu

Nossa Conclusão

Liberty Mutual, Allstate e Amica têm mais de 300 anos de experiência combinada no fornecimento de seguro residencial para proprietários de Louisiana. Para comparar as cotações dessas empresas, ligue para 855-948-5219 e insira seu CEP em nossa ferramenta abaixo:

Perguntas frequentes sobre seguro residencial na Louisiana

Por que o seguro residencial da Louisiana é tão caro?

A maior razão para o alto custo do seguro residencial é a localização do estado. A Louisiana está localizada no Golfo do México e, historicamente, isso tem causado danos generalizados por tempestades tropicais e furacões.

Para economizar na sua apólice de seguro residencial da Louisiana, considere estas dicas:

  • Procure descontos
  • Instale recursos de segurança em sua casa
  • Manter uma boa pontuação de crédito (680-739)
  • Escolha uma franquia maior

Que outros produtos e serviços de seguro posso obter dessas empresas?

Além do seguro residencial, a Liberty Mutual, a Allstate e a Amica oferecem aos locatários apólices de seguro de vida, condomínio, animal de estimação e automóvel. Se você incluir qualquer uma dessas apólices com o seguro residencial, poderá ter direito a um desconto.

O que é uma empresa de subscrição?

Algumas seguradoras não oferecem suas próprias apólices de seguro; em vez disso, eles usam as políticas de outra empresa e atuam como terceiros para fornecer essas políticas aos seus clientes. Por exemplo, a Geico usa apólices de seguro residencial da Liberty Mutual.

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