AAA vs. Seguro Residencial Geico


AAA e Geico oferecem produtos de seguros, como seguros de locatários, automóveis e residências. Embora AAA tenha começado originalmente como um clube de membros para proprietários de veículos, há mais de 110 anos, a Geico é uma seguradora desde o início.

A equipe da This Old House Reviews deu um mergulho profundo nos produtos de seguro residencial oferecidos por ambas as empresas. Leia nossa abrangente comparação de seguros residenciais AAA vs. Geico para saber mais sobre as diferenças de cobertura, preços e atendimento ao cliente dos provedores para determinar qual empresa oferecerá a melhor apólice de seguro residencial para você.

Comparação de seguro residencial AAA vs. Geico

Fornecedor AAA Geico
Fornecedor AAA Geico
Limites de cobertura de outras estruturas 10% de habitação 10% de habitação
Limites de cobertura de bens pessoais 75%, 80%, 90% ou 100% da habitação 70% da habitação
Limites de cobertura de responsabilidade $ 100.000, $ 200.000, $ 300.000, $ 500.000 ou $ 1 milhão $ 100.000, $ 200.000, $ 300.000, $ 500.000 ou $ 1 milhão
Preço mensal * $ 53 $ 116
Descontos disponíveis 3 3
Add-ons exclusivos Joias, relógios e peles Coleções valiosas, reconstruindo
Atendimento ao Cliente 24/7 para reclamações; limitado para vendas e serviço 24/7
Classificação BBB A + A +

* Com base em citações de Raleigh, Carolina do Norte, e Eureka, Califórnia

Comparação de cobertura de seguro residencial AAA vs. Geico

AAA e Geico oferecem cobertura de habitação, outras estruturas, propriedade pessoal, perda de uso, responsabilidade e pagamentos médicos a terceiros, que é padrão para a maioria das apólices de seguro de proprietários de casas. Continue lendo para ver como a quantidade de cobertura para cada tipo varia de acordo com a empresa.

Cobertura AAA

AAA determina a cobertura de habitação com base em quanto custará sua casa para reconstruir. O restante da cobertura é descrito abaixo.

Tabela de comparação de cobertura AAA

Tipo de Cobertura Opções de Cobertura
Tipo de Cobertura Opções de Cobertura
Outras estruturas 10% de habitação
Propriedade pessoal 75%, 80%, 90% ou 100% da habitação
Perda de uso 40%, 50%, 60%, 70%, 80%, 90% ou 100% da habitação
Responsabilidade $ 100.000, $ 200.000, $ 300.000, $ 500.000 ou $ 1 milhão
Pagamentos médicos a terceiros $ 1,000
Compensação de trabalhadores e responsabilidade do empregador N / D
Franquia $ 100, $ 250 para roubo / $ 100 para todos os outros perigos, $ 250, $ 500, $ 1.000, $ 1.500, $ 2.000, $ 2.500, $ 3.000, $ 4.000, $ 5.000 ou $ 7.500

Nota: Cada apólice vem com compensação de trabalhadores e cobertura de responsabilidade do empregador. Você não pode retirar essas coberturas de sua apólice e não pode ver quanta cobertura tem até adquirir a apólice e ler os termos e condições.

Cobertura Geico

A Geico oferece menos propriedades pessoais, perda de uso e opções de franquia, mas mais opções de pagamentos médicos do que o AAA.

Gráfico de comparação de cobertura Geico

Tipo de Cobertura Opções de Cobertura
Tipo de Cobertura Opções de Cobertura
Outras estruturas 10% de habitação
Propriedade pessoal 70% da habitação
Perda de uso 20% de habitação
Responsabilidade $ 100.000, $ 200.000, $ 300.000, $ 500.000 ou $ 1 milhão
Pagamentos médicos a terceiros $ 1.000, $ 2.000, $ 3.000, $ 4.000 ou $ 5.000
Franquia $ 250, $ 500, $ 1.000 ou $ 2.500

Você pode personalizar sua política Geico com estes endossos:

  • Cobertura de manta de joias
  • Cobertura de terremoto
  • Proteção contra roubo de identidade
  • Busca de negócios
  • Cobertura de avaliação de perda
  • Reserva de água e transbordamento do reservatório

Comparação de custos de seguro residencial AAA vs. Geico

O seguro residencial custa cerca de US $ 101 por mês, de acordo com dados coletados pelo Insurance Information Institute em 2017. Para ver como AAA e Geico se comparam à média nacional, solicitamos orçamentos online de ambas as empresas usando informações de uma casa térrea com quatro quartos e 3,5 banhos.

Custo AAA

Para obter um orçamento da AAA, usamos uma casa em Eureka, Califórnia, e fornecemos o custo de reconstrução da casa, que foi usado para cobertura residencial. Os valores de cobertura restantes foram gerados automaticamente, mas pudemos ajustar os valores no final se quiséssemos mais ou menos cobertura em uma determinada área de cobertura.

Análise de custos AAA

Tipo de Cobertura Quantidade de cobertura
Tipo de Cobertura Quantidade de cobertura
Habitação $ 250.000
Outras estruturas $ 25.000
Propriedade pessoal $ 187.500
Perda de uso $ 100.000
Responsabilidade $ 300.000
Pagamentos médicos a terceiros $ 1.000 por pessoa
Compensação de trabalhadores e responsabilidade do empregador sim
Franquia $ 1,000
Custo mensal $ 53 (entrada de $ 106 para o mês 1)

AAA oferece três descontos para reduzir sua taxa de seguro:

  • Companion auto
  • Segurado maduro
  • Economia de associação AAA

Custo Geico

Para receber um orçamento da Geico, usamos uma casa em Raleigh, Carolina do Norte, com características semelhantes à casa Eureka. A Geico fez-nos perguntas sobre a casa em relação aos materiais de construção e ao número de quartos e casas de banho da casa para gerar uma estimativa do custo de reconstrução. Este montante foi usado para determinar outras estruturas, bens pessoais e cobertura de perda de uso. Os demais valores de cobertura foram selecionados por nossa equipe.

Análise de custos geico

Tipo de Cobertura Quantidade de cobertura
Tipo de Cobertura Quantidade de cobertura
Habitação $ 239.100
Outras estruturas $ 23.910
Propriedade pessoal $ 167.370
Perda de uso $ 47.820
Responsabilidade $ 300.000
Pagamentos médicos a terceiros $ 1.000 por pessoa
Franquia $ 1,000
Custo mensal $ 116

Como AAA, a Geico oferece três descontos ao cliente para reduzir o custo do seu prêmio:

  • Ter sistemas de segurança doméstica
  • Ter detectores de fumaça e extintores de incêndio em sua casa
  • Políticas múltiplas (agregando seguro automóvel com seguro residencial, por exemplo)

Nossa Conclusão

AAA oferece cobertura abrangente a taxas mais acessíveis do que a Geico. Enquanto a Geico tem uma porcentagem definida de habitação para perda de uso e cobertura de propriedade pessoal, AAA permite que os clientes escolham entre várias opções. A AAA tem menos pagamentos médicos a terceiros e opções de endosso do que a Geico, mas a empresa oferece três vezes o número de opções de franquia, indo tão baixo quanto $ 100 e tão alto quanto $ 7.500. Toda esta cobertura custa cerca de metade da média nacional e metade do preço de uma apólice da Geico.

Outra vantagem do AAA são as vantagens de associação. Você não precisa ser um membro AAA para adquirir uma apólice de seguro residencial, mas se for, você obtém descontos de assinatura em produtos de seguro e outras vantagens, como assistência rodoviária.

A principal desvantagem do AAA é o atendimento ao cliente. Ao contrário da Geico, que oferece atendimento ao cliente 24 horas nos sete dias da semana para todos os problemas, a AAA só oferece atendimento ao cliente 24 horas nos sete dias da semana para reclamações. AAA também divide o país em regiões e possui escritórios específicos administrando cada região. Isso torna difícil encontrar a pessoa certa com quem conversar sobre um problema, porque nem sempre está claro qual site funciona em qual região.

Isso também significa que não há um padrão de cotação em todos os escritórios. Alguns escritórios exigem que você converse com um agente de seguros para obter uma cotação, enquanto outros permitem que você solicite uma online. Essa falta de consistência entre os escritórios torna difícil determinar como a empresa opera como um todo.

Em conclusão, acreditamos que a cobertura e o preço da AAA a tornam uma candidata mais forte para seguro residencial do que a Geico. No entanto, recomendamos obter orçamentos de pelo menos três fornecedores antes de tomar uma decisão final.

Perguntas frequentes sobre seguro residencial AAA e Geico

Como faço para encontrar uma apólice de seguro residencial?

Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a começar sua pesquisa:

  • Determine o custo de reconstrução da sua casa—Você deve adquirir uma cobertura residencial que cubra o custo total de reconstrução de sua casa. Este número é importante porque decide outras estruturas, propriedade pessoal e cobertura de perda de uso. Você pode determinar o custo de reconstrução conversando com um avaliador local, usando a ferramenta de estimativa de uma seguradora ou adquirindo $ 100 a $ 155 de cobertura de seguro por metro quadrado.
  • Procure descontos—A melhor maneira de economizar é procurar empresas que ofereçam diversos descontos. Geico e AAA oferecem apenas três descontos, mas se você quiser economizar mais em sua apólice, procure empresas como a Liberty Mutual e a Allstate, que oferecem mais de cinco descontos.
  • Comece com sua seguradora de automóveis—Se você estiver satisfeito com a empresa que fornece o seguro de seu carro, comece pedindo uma cotação. Além de receber um preço mais baixo por causa de um desconto de pacote, você poderá trabalhar com uma empresa com a qual já está familiarizado.

Como faço para pagar o seguro residencial?

Todas as empresas permitem que você pague pela sua apólice mensalmente ou de uma só vez no início do prazo do contrato. A maioria das empresas também permite que você pague duas ou quatro vezes por ano.

Você pode pagar seus prêmios de seguro fazendo login em seu portal online, usando seu aplicativo móvel ou ligando para a linha de atendimento ao cliente de cobrança. Se você escolher um pagamento mais frequente, pode configurar o pagamento automático, que permite à empresa retirar automaticamente o valor do prêmio de sua conta bancária.

O que o seguro residencial não cobre?

A maioria das empresas não cobre os seguintes perigos:

  • Portaria ou lei
  • Guerra
  • Riscos nucleares
  • Perda intencional
  • Ação governamental
  • Atos perniciosos
  • Desastres naturais
  • Negligência

Verifique com sua seguradora para determinar o que exatamente está coberto e excluído em sua apólice específica.

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